Nesreča, izgorelost ali kronične težave s hrbtom, nihče ni imun pred zdravstvenimi težavami. S statističnega vidika se mora "vsak četrti zaposleni zaradi zdravstvenih razlogov prezgodaj odpovedati svojemu delu ali se upokojiti iz delovne dobe", poroča nemško pokojninsko zavarovanje. Poleg zdravstvenih pomislekov se pogosto postavlja vprašanje, kako nadomestiti izgubo plač. S čisto pravnega vidika obstajajo velike razlike med pojmoma invalidnost in poklicna invalidnost, ki sta še posebej pomembni glede kakršnih koli državnih ali zasebnih pravic.
opredelitev
Nesposobnost za delo je natančno opredeljena v oddelku 43 Šestega socialnega zakonika (SGB VI): "Zavarovane so popolnoma nezmožne osebe, ki zaradi bolezni ali invalidnosti ne morejo delati vsaj tri ure na dan v običajnih pogojih splošnega trga dela."
Po tej definiciji je vsakdo, ki lahko dela od tri do šest ur na dan, delno nesposoben. Kdor je sposoben delati več kot šest ur na dan, se ne šteje za nesposobnega.
„Nepredvidljiv čas“ pomeni več kot pol leta. Nesposobnost za delo ali zmanjšana sposobnost zaslužka nista enaki poklicni invalidnosti. Slednje pomeni le, da ne morete več delati v poklicu, ki ste ga nazadnje opravljali ali se učili iz zdravstvenih razlogov: Če učitelj vožnje zaradi paralize ne more več dajati učnih ur vožnje, bi teoretično lahko delal na primer kot trener. Posledično ni onemogočen.
Pri določanju zmanjšane sposobnosti zaslužka je pomembna teoretična možnost opravljanja drugega dela. Praktične priložnosti na trgu dela so nepomembne. V oddelku 43 SGB VI piše: "... zadevnih razmer na trgu dela ni treba upoštevati."
Pravni pomen
Niso sposobni za delo, ki so se rodili po 1. januarju 1961, so do zakonske invalidske pokojnine upravičeni le, če zaradi svojega zdravstvenega stanja na nemškem trgu dela ne morejo opravljati niti enega dela vsaj šest ur na dan več kot šest mesecev. Poleg tega - z nekaj izjemami - ste bili v zadnjih petih letih član obveznega zavarovanja in tri leta plačevali prispevke.
Državna pokojnina in osnovna varnost
Tudi če ste upravičeni, zakonska invalidska pokojnina ni visoka: celotna stopnja znaša med 30% in 38% vašega zadnjega bruto dohodka, če ste sposobni delati manj kot tri ure. Polovica znaša med 15% in 19% zadnje bruto plače, če lahko delate manj kot šest ur, vendar več kot tri ure na dan. Po potrebi se plačajo davki in prispevki za zdravstveno zavarovanje.
Če ste pod življenjsko dobo, lahko zaprosite za osnovno varnost v skladu s poglavjem Dvanajstega socialnega zakonika (SGB XII). Predpogoj je, da vi in vaš partner nimata nobenih sredstev, s katerimi bi se lahko preživljali. Tisti, ki so upravičeni do osnovne socialne varnosti, so razporejeni na standardno raven potreb in prejemajo med 234 in 399 EUR mesečno (s 1. januarjem 2015), skupaj s stroški nastanitve in ogrevanja, po možnosti dodatnimi zneski, pa tudi oprostitvijo plačila prispevkov za pokojnino in obvezno zavarovanje. Običajno to povzroči večji trimestni obseg.
Redne, zakonsko določene pravice do starostne pokojnine obstajajo le, ko je dosežena ustrezna starost. Tudi tukaj ni pričakovati visokih plačil, še posebej, če že dolgo ni zaposlen. Po podatkih nemškega zavarovalnega združenja (GDV) so po novo upokojeni leta 2014 po statističnih podatkih nemškega pokojninskega zavarovanja prejeli povprečno trimestne mesečne vsote: za moške, ki so se upokojili leta 2014, je bilo to 975 EUR mesečno, za ženske 533 EUR. Podrobne informacije o pravnem okviru v zvezi z zmanjšano zmožnostjo zaslužka so na voljo v zakonskem pokojninskem zavarovanju, uradih za socialno varstvo in seveda kodeksih socialne varnosti.
Zasebna ponudba: poklicno invalidsko zavarovanje
Nesposobnost za delo pogosto povzroči finančne stiske, še posebej, če ste bili samozaposleni in niste obvezno zavarovani. Zato je zasebna ponudba, odvisno od okoliščin, smiselna:
Na primer, pogodbe o dnevnem nadomestilu za bolezen so možne kot dodatna sestavina zasebnega dopolnilnega zdravstvenega zavarovanja - prej prej dogovorjeno dnevno stopnjo prejmete, če delodajalec ali zdravstvena zavarovalnica ne izplačujeta več plač. Vendar te možnosti ni mogoče obravnavati kot trajno rešitev, ampak predvsem kot most, dokler se oseba ne more vrniti na delo.
Nezgodno zavarovanje tudi ne nadomesti nadomestila za pokojnino: izplačuje se enkratna vsota. In le, če je invalidnost povzročila nesreča. Celovito zaščito pa nudi poklicno invalidsko zavarovanje, ki zagotavlja mesečna plačila v individualno dogovorjenih zneskih do upokojitvene starosti.
Pri zasebnih zavarovanjih pa morate na splošno natančno preveriti vse podrobnosti pogodbe: pri poklicnem invalidskem zavarovanju, na primer, je treba izključiti klavzule "abstraktne napotitve" ali "preverjanja prejšnjih poklicev", ker se potem zavarovalnica v nujnih primerih ne more sklicevati na druge teoretično opredmetene poklice. Sprejeti je treba tudi 6-mesečno napoved, tako da boste imeli pokojninske pravice v zgodnji fazi in ne šele po treh letih.
Spletni portal za primerjavo tarifcheck24.com ponuja pregled najrazličnejših zavarovanj, pomembnih podrobnosti pogodb, pa tudi brezplačnih in nezavezujočih možnosti primerjave.
Najpogostejši vzroki za poklicno invalidnost
Že leta 2013 so duševne ali živčne bolezni prehitele prejšnjo številko 1 v poklicni invalidnosti - po statistični raziskavi Statista: Več kot četrtina (28,67%) je zato zapustila delovno življenje. 22,65% zaradi bolezni „skeletnega in mišično-skeletnega sistema“ ni moglo več delovati, 15.07% zaradi raka. Nesreče so bile vzrok za desetino (10,14%), 7,96% pa so bile "bolezni srca in ožilja".
Nekateri poklici se zdijo objektivno bolj tvegani kot drugi; Na primer varilci, strešniki in lesarji so izpostavljeni velikim fizičnim stresom in delujejo z nevarno opremo. Vendar pa to ne upošteva tipičnih pisarniških bolezni, kot so izgorelost, stres ali težave s hrbtom, ki zdaj predstavljajo več kot polovico vseh vzrokov poklicne invalidnosti.
Seveda upate, da boste tudi sami ostali zdravi, vendar zdrav življenjski slog ne ščiti vedno pred izrednimi dogodki. Zato je priporočljivo, da se pravočasno pozanimate o pokojninskih modelih. Če se odločite za zasebno pokojninsko zavarovanje, čim mlajši in bolj zdravi ste, ko podpisujete pogodbo, cenejši bodo prispevki.
.jpg)
